No Plano Vexty é você quem escolhe como o seu patrimônio será investido com base em seus objetivos de vida e carreira.

Pensando em oferecer alternativas de investimento customizadas ao nosso Participante, seja ele Ativo, BPD ou Assistido, a Vexty disponibiliza dez Perfis de Investimento, cujos recursos, sob nossa tutela, possuem acesso a gestores especialistas e produtos de investimento, em grande parte das vezes, não disponíveis para investidores “pessoa física”.

O modelo de Perfis de Investimento com Data-Alvo (Target Date Fund) adotado pela Vexty, permite a autonomia necessária para você planejar melhor o seu futuro, compartilhando ainda os benefícios do ganho de escala na gestão com outros Participantes no mesmo Perfil.

A Vexty pode recomendar um Perfil para você, com base no modelo de Perfis adotado, mas a escolha entre um dos dez Perfis de Investimentos é sua como Participante e deve ser feita com responsabilidade, pois influenciará diretamente na formação do patrimônio dedicado, por exemplo, ao seu pós-carreira. A opção deve estar adequada ao seu horizonte e objetivo de investimento.

Mas o que são Perfis de Investimento? E Classes de Ativos?

Perfis de Investimento são carteiras de investimentos estruturadas com diversas combinações entre as Classes de Ativos, com níveis de risco diferentes. Seu principal objetivo é possibilitar retornos convergentes aos objetivos dos Perfis, no horizonte de tempo adequado para cada um deles.

Classes de Ativos são categorias de investimentos, definidas na Política de Investimentos da Vexty, com características similares, facilitando a organização, a gestão, o controle e a avaliação dos resultados. Por exemplo, Renda Fixa, Renda Variável, Investimento no Exterior etc.

Nessa edição Especial: de olho na Campanha de Perfis, falaremos sobre cada uma das Classes de Ativos geridos pela Vexty.

Os Perfis de Investimento

Os Perfis são compostos por diferentes combinações de Classes de Ativos. A distribuição entre elas foi definida tendo em vista a data-alvo prevista para o começo do pós-carreira do Participante, quando se espera o início da fase de uso dos recursos acumulados no Plano Vexty.

Todo Participante pode escolher entre o Perfil Curto Prazo e os nove Perfis com Data-Alvo (2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065). Os Perfis com Data-Alvo sugerem, em seu nome, o ano mais próximo ao início do seu pós-carreira. Por exemplo, o Perfil 2050, pressupõe que o início do pós-carreira do Participante neste Perfil ocorrerá entre 2046 e 2050. Abaixo falaremos um pouco mais sobre a escolha do Perfil.

Perfil Curto Prazo

A carteira de investimentos do Perfil Curto Prazo é composta por uma combinação de ativos com objetivo de preservar o patrimônio e proporcionar baixa volatilidade no investimento, conforme estabelecido na Política de Investimentos do Plano Vexty.

As aplicações no Perfil Curto Prazo buscam oferecer uma rentabilidade próxima ao CDI, já descontados os custos de investimentos e previdenciários do Plano Vexty, especialmente a Taxa de Custeio Administrativo.

Perfis com Data-Alvo

Esses Perfis foram criados para se adequarem às diferentes expectativas de horizonte de investimento dos Participantes, por meio do investimento em combinações pré-definidas e distintas das Classes de Ativos.

As aplicações nos Perfis com Data-Alvo oferecem maior expectativa de retorno quando comparadas ao Perfil Curto Prazo, mas apresentam níveis maiores de volatilidade ao longo do tempo de existência do Perfil. O nível de volatilidade é gradualmente diminuído ano a ano até a extinção do Perfil com Data-Alvo, quando os recursos do referido Perfil passam a compor o Perfil Curto Prazo.

A alocação dos investimentos dos Perfis ao longo dos anos

A composição do seu Perfil de Investimento muda anualmente e de forma programada. À medida que a data-alvo do Perfil se aproxima, a parcela do patrimônio alocada em Classes de Ativos menos voláteis (ou seja, com expectativa de retorno menor) vai aumentando automaticamente, ano após ano, enquanto as que possuem mais volatilidade vão diminuindo, de forma a convergir finalmente para o Perfil Curto Prazo, conforme comentado no item anterior.

O objetivo é dar mais previsibilidade ao final de seu período de acumulação, reduzindo o nível de exposição a investimentos com maior volatilidade. Assim, evita-se a necessidade de troca de Perfil de tempos em tempos. Ou seja, após adotar o Perfil recomendado pelo modelo de Perfis para o seu horizonte de investimento, pode deixar que a Vexty ajustará ano após ano, a composição da sua carteira.

O gráfico abaixo, denominado Glidepath, contempla os percentuais-alvo de alocação observados pelos Perfis em cada Classe de Ativos, demonstrando a natureza progressiva e gradual do rebalanceamento das alocações à medida que se aproxima a data-alvo.

Por exemplo, o Participante que estiver este ano (2023) no Perfil 2050 (ou seja, a 28 anos para início do seu pós-carreira, de acordo com nosso modelo), tem 12% do seu patrimônio gerido pela Vexty alocado em Renda Fixa Curto Prazo, 38% em Renda Variável, 20% em Renda Fixa Juro Real, 14% em Multimercado e 16% em Global.

Já o Participante do Perfil 2025, com apenas três anos para início do seu pós-carreira, seguindo nosso modelo, tem 75% alocado em Renda Fixa Curto Prazo, 4% em Renda Fixa Global com Hedge, 6% em Renda Variável, 5% em Renda Fixa Juro Real, 5% em Multimercado e 5% em Global.

Ou seja, como o Participante do Perfil 2025 estaria mais próximo do pós-carreira em relação ao Participante do Perfil 2050, há uma maior concentração dos investimentos em ativos menos voláteis, como os de Renda Fixa, frente aos ativos mais voláteis, especialmente Renda Variável.

A tabela não abrange as Classes de Ativos Ilíquidos (Yield e Growth), dada a iliquidez e imprevisibilidade da alocação nos referidos ativos investidos. Como regra geral, a Classe Ilíquidos Yield tem representado, em média, 2% da composição do portfólio de todos os Perfis de Investimentos enquanto a Classe Ilíquidos Growth, presente somente nos Perfis 2035 em diante, compõe, aproximadamente, 5% de alocação do total de ativos.

Como escolher um Perfil de Investimento?

Conforme já destacamos, o modelo de Perfis de Investimento da Vexty foi planejado pensando no médio e longo prazo, principalmente na fase de pós-carreira.

Como o retorno dos investimentos é uma parte muito importante na acumulação do patrimônio, a escolha do Perfil de Investimento é crucial para isso.

De acordo com o modelo de Perfis de Investimento adotado pela Vexty, o Perfil com Data-Alvo recomendado ao Participante é aquele cuja data-alvo corresponda ao ano em que ele complete 65 anos de idade, pois espera-se que nesta idade o Participante inicie o uso do patrimônio construído com a finalidade previdenciária e será o momento no qual as ambições definidas para o Participante do Plano Vexty terão sido atingidas.

Caso o ano de início do seu pós-carreira não seja exatamente igual às opções de Perfil com Data-Alvo disponíveis, faça sempre o arredondamento para cima, conforme exemplos abaixo.

Exemplos:

Perfil recomendado de acordo com o modelo de Target Date Fund

 = Ano de Nascimento + 65 anos   

Exemplo 1           1960 + 65 anos = 2025   Perfil 2025

Exemplo 2           1971 + 65 anos = 2036   Perfil 2040

Exemplo 3           1992 + 65 anos = 2057   Perfil 2060

Para os Participantes que nasceram até 1955, o Perfil recomendado é o Perfil Curto Prazo. Por sua vez, para os Participantes que nasceram de 2001 em diante, o Perfil com Data-Alvo recomendado passa a ser o Perfil 2065, que é o Perfil disponível no momento mais próximo do esperado início do pós-carreira deste Participante jovem.

Importante ressaltar que o Participante pode escolher livremente qualquer um dos Perfis de Investimento oferecidos pela Vexty, com base em suas necessidades, interesses, objetivos e tolerância ao risco, independentemente daquele que recomendamos como o mais adequado, quando considerada a metodologia de Perfis com Data-Alvo adotada pela Vexty. A partir desde 2023, a alteração de Perfis é permitida duas vezes ao ano, nos meses de abril e outubro, conforme matéria “Quer alterar seu Perfil de Investimento? Conheça as novas janelas de migração”.

No entanto, caso você já esteja no Perfil de Investimento recomendado pela Vexty, somente será interessante revisá-lo se seus objetivos de investimentos e planos de pós-carreira foram alterados.

Aviso importante 1: Investimentos mais expostos a oscilações (volatilidade) tendem a apresentar maiores retornos no longo prazo.

Aviso importante 2: Rentabilidade histórica não é garantia de rendimento futuro!

Para outras informações, consulte o Regulamento dos Perfis de Investimento ou o Guia Explicativo de Perfis de Investimentos disponíveis em nosso website.

Estar sempre informado(a) sobre os seus investimentos. Vexty. Com certeza.