Relatório Anual 2022
Em 2024, a Vexty comemorou três décadas de história, marcadas por conquistas, inovações e grandes resultados. Todas as ações desenvolvidas durante o ano foram programadas para celebrar a data, com uma série de atividades, projetos e eventos, incluindo palestras, videocasts, encontros, iniciativas de educação financeira e previdenciária, além da implantação de melhorias para a excelência em todas as soluções oferecidas.
O selo em homenagem aos 30 anos da Vexty foi utilizado na identidade visual de todos os veículos de comunicação e, para valorizar ainda mais a trajetória da Entidade, um vídeo comemorativo, que reflete a razão de existir, a visão e o orgulho em ser Vexty, foi produzido, veiculado e compartilhado com os Participantes e Assistidos.
A equipe esteve presente em diversas oportunidades de relacionamento, em mais de 200 encontros presenciais nas Patrocinadoras, em reuniões exclusivas com Participantes em BPD e Assistidos e em evento especial, que reuniu e homenageou os membros fundadores da Vexty.
A Vexty lançou, em outubro de 2024, um novo Perfil de Investimento: o Ultraconservador. A implantação foi resultado de estudos desenvolvidos a partir das solicitações de Participantes, Assistidos e Patrocinadoras do Plano Vexty, que buscavam uma carteira de investimentos com menor volatilidade, mesmo que com uma expectativa de retorno ligeiramente inferior ao Perfil Curto Prazo. Criado para oferecer uma opção, especialmente, para aqueles mais avessos ao risco e/ou aqueles que já se encontram em processo de utilização de sua reserva por meio de renda mensal, o novo Perfil foi disponibilizado para escolha no 2º período de 2024 para avaliação de Perfil de Investimento, com vigência a partir de janeiro de 2025. O Perfil Ultraconservador tem como alocação principal, por meio da Classe Renda Fixa Soberana, fundos que adquirem títulos públicos federais pós-fixados, e permite que os Participantes e Assistidos tenham uma alternativa mais segura e alinhada às suas necessidades, com um retorno líquido um pouco abaixo do CDI, em razão da estratégia de alocar em ativos de baixíssima volatilidade.
O Perfil Curto Prazo foi renovado, e passou a se chamar Perfil Conservador. A alteração cumpriu o propósito de tornar mais fácil a compreensão dos Participantes e Assistidos sobre o objetivo do Perfil, que também contou com adequações em sua carteira de investimentos, com a ampliação marginal ao seu nível de risco, de forma que esse Perfil seja recomendado para aqueles que buscam previsibilidade e segurança para seus investimentos, mas que aceitam um pouco mais de volatilidade, como contrapartida a um retorno acumulado superior ao do Perfil Ultraconservador no longo prazo, em situações típicas de mercado.
Os Perfis Conservador e Ultraconservador passaram a compor o novo modelo Risco-Alvo de Perfis de Investimento, enquanto os Perfis 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065 mantêm-se no modelo Data-Alvo.
Dentro da estratégia de contratar gestores especializados para cada tipo de investimento, a Vexty realizou em 2024 um amplo processo competitivo, envolvendo nove gestoras de recursos. Como resultado, o BTG Asset Management apresentou a melhor proposta técnico-comercial e foi mandatado para gerir, a partir de 2025, os recursos que compõem a nova Classe de Ativos Renda Fixa Juro Real Curta. A estratégia dessa Classe envolve a alocação em fundos que adquirem títulos públicos federais, buscando uma rentabilidade atrelada ao IMA-B 5 (índice apurado pela Anbima, formado por títulos públicos indexados à inflação, medida pelo IPCA, com vencimento inferior a cinco anos), empregando de forma eficiente e prudente os ativos de renda fixa, sem correr risco relevante de crédito privado.
Outro amplo processo competitivo, envolvendo 13 gestoras de recursos, também foi realizado no ano, com o objetivo de otimizar a gestão das Classes de Ativos Renda Variável e Multimercado, trazendo maior eficiência e, principalmente, economicidade. A XP Advisory apresentou a melhor proposta técnico-comercial e foi contratada para gerir essas duas Classes por meio de Fundos (Exclusivos) de Fundos, conhecido no mercado como FoFs. O mandato tem vigência a partir de 2025, tornando a XP responsável pela gestão e seleção de gestores e pelo desenvolvimento de estratégias específicas para esses dois FoFs.
No mês de fevereiro de 2024, a Vexty aderiu ao Código de Autorregulação em Governança de Investimentos, criado pela Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp), pelo Sindicato Nacional das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Sindapp) e pelo Instituto de Certificação Institucional e dos Profissionais de Seguridade Social (ICSS). A adesão representa um importante compromisso de adoção das melhores práticas de governança de investimentos no setor de previdência complementar.
O Código prevê muitos princípios e obrigações que, na Vexty, já são seguidos. Por meio de uma análise criteriosa das práticas adotadas no processo de investimentos da Entidade, foi possível verificar a aderência de boa parte dos requisitos, tanto na gestão de investimentos, quanto na transparência e na comunicação com os Participantes e Assistidos.
Como passo seguinte à adesão, a Vexty vem realizando procedimentos e adequações em suas atividades e processos internos, necessários para pleitear o Selo de Autorregulação em Governança de Investimentos, como chancela do compromisso assumido por ocasião da adesão ao Código.
O patrimônio investido no Plano Vexty atingiu a marca dos R$ 4,7 bilhões em 2024. O resultado, que compreende as contribuições de Participantes, as contrapartidas das Patrocinadoras e a rentabilidade adquirida ao longo dos anos, reflete a seriedade do trabalho realizado na gestão da Vexty, com uma Política de Investimentos bem estruturada, alocação diversificada, governança adequada, diretrizes rígidas de controle de riscos, além de acompanhamento minucioso do desempenho das Classes de Ativos e gestores. O número consolida o Plano Vexty como o 8º maior plano de Contribuição Definida entre as Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC) do Brasil.
A aprovação da Lei nº 14.803, em 10 de janeiro de 2024, representou uma conquista importante para os Participantes do Plano Vexty, que passaram a ter mais flexibilidade e tempo para analisar e definir seu Regime Tributário, de acordo com seus objetivos.
A partir da aprovação e vigência da legislação, a escolha do regime de tributação passou a ser realizada até o momento da utilização do recurso. Os Participantes puderam rever sua opção e as novas adesões deixaram de exigir a escolha do Regime Tributário no momento de entrada no Plano.
Para agilizar a adequação à nova Lei, a Vexty implantou ações imediatas para atender os Participantes interessados, viabilizando, em um primeiro momento, a opção de alterar o Regime Tributário por meio de formulário com assinatura digital e, posteriormente, a formalização da escolha pela área restrita do Participante, no momento do pedido de resgate ou benefício, inclusive com simulações de Imposto de Renda para auxiliar na decisão.
Até o final do exercício, ainda restava uma dúvida no segmento de previdência complementar em relação à possibilidade de alteração de tributação pelos Assistidos, uma vez que já usufruem de suas reservas previdenciárias. Em linha com outras EFPCs e seguindo orientação da Abrapp, a Vexty manteve contato com os Participantes e Assistidos, por meio de comunicados e informativos com perguntas e respostas frequentes, aguardando esclarecimento do tema pela Receita Federal do Brasil.
Devido às graves consequências dos eventos ocorridos no Rio Grande do Sul em 2024, a Vexty adotou medidas emergenciais no Programa de Empréstimo Consciente, como a redução temporária das taxas de juros e a opção de suspensão das parcelas por até três meses. Ao todo, 372 mutuários optaram pela suspensão das parcelas de forma ágil e segura. No encerramento de 2024, a operação de Empréstimo contava, ao todo, com 4.845 contratos ativos e um saldo emprestado de R$ 59,8 milhões.
Em dezembro de 2024 entrou em vigor o novo Regulamento do Plano Vexty. O documento foi atualizado para trazer mais flexibilidade às soluções de previdência oferecidas, implantar melhorias sugeridas pelas Patrocinadoras, pelos Participantes, Assistidos e pela equipe da Entidade, além de atender ao disposto nas Resoluções CNPC nº 50 e Previc nº 23.
As propostas de alteração passaram pelos trâmites de aprovação da Diretoria Executiva, do Conselho Deliberativo e da divulgação aos Participantes, Assistidos e Patrocinadoras. O documento foi submetido à Superintendência Nacional da Previdência Complementar e sua aprovação final foi publicada no Diário Oficial da União, em 23 de dezembro, pela Portaria Previc nº 1.054, de 16 de dezembro de 2024.
Entre as principais alterações, estão a implantação da Contrapartida de Permanência, a possibilidade de pagamento de Contribuição Esporádica via boleto e a retirada da obrigatoriedade de valor mínimo para Resgate Parcelado.
A Vexty está sempre atenta às oportunidades de melhoria nos processos e nas atividades da Entidade. Um dos destaques de 2024 uniu tecnologia e inovação, com a implantação da nova ferramenta de sistema Web Patrocinadora. A aplicação permite que as Patrocinadoras do Plano Vexty realizem, de forma ágil, eficiente e segura, o envio das arrecadações e movimentações dos Participantes para a Entidade. Além disso, ainda possibilita o gerenciamento das informações do Programa Empréstimo Consciente, como margem consignável e prestações mensais para desconto em folha. O sucesso do projeto foi apresentado no Espaço Boas Práticas, durante o 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada, com a exposição das etapas de implantação, resultados e lições aprendidas.
Em 2024 também foram iniciados estudos para a utilização de plataformas de Inteligência Artificial (IA), como foco em segurança, qualidade e eficiência. Com comandos de IA, foi possível implantar melhorias significativas em processos operacionais, resultando em otimização de tempo, produtividade e aprendizado.
Em outubro de 2024, um novo ambiente de tecnologia foi implementado nos sistemas de gestão da Vexty, como parte de um planejamento contínuo de aumento de segurança e eficiência dos processos. A disponibilização da nova infraestrutura em nuvem e a migração dos serviços contou com o esforço conjunto de toda a equipe da Entidade, com o apoio de fornecedores, e foi realizada cuidadosamente, de forma programada, para não impactar a usabilidade dos Participantes, Assistidos e Patrocinadoras nos recursos disponíveis na área restrita e no aplicativo, assegurando uma transição suave e eficiente.
Os Participantes e Assistidos da Vexty deram uma importante demonstração de educação financeira no ano de 2024. Além de investirem em suas Contribuições Regulares ao longo do ano, 878 Participantes, entre Ativos, Assistidos, em BPD e Autopatrocinados, realizaram aportes esporádicos para aproveitar os benefícios do Plano Vexty e reduzir o Imposto de Renda, enquanto aumentam seu patrimônio para o futuro.
Os valores investidos ultrapassaram as marcas dos últimos três anos, totalizando mais de R$ 7,3 milhões em Contribuição Esporádica.
O resultado revela a confiança na gestão da Entidade e demonstra a eficiência dos processos de comunicação e relacionamento, com campanhas explicativas e direcionadas, e das ferramentas de tecnologia, como o Simulador de Incentivo Fiscal, disponível no site da Vexty, que ajuda a calcular o valor ideal de Contribuição Esporádica para o aproveitamento máximo do benefício fiscal, considerando o rendimento e os aportes registrados na Vexty e permitindo a inclusão de outras rendas e contribuições declaradas.
A Vexty atingiu índices animadores de satisfação na pesquisa realizada ao longo do ano. Entre os Participantes Ativos, 91% disseram estar satisfeitos com o atendimento, as entregas e a gestão da Entidade. Para os Assistidos, essa marca foi ainda maior, alcançando 94% no nível de satisfação.
A pesquisa foi conduzida pelo Instituto Ibero-Brasileiro de Relacionamento com o Cliente (IBRC), de maio a junho de 2024, com entrevistas realizadas por telefone e por e-mail. Na oportunidade, ainda foi possível colher ricos comentários e sugestões que nortearão os processos contínuos de melhoria, para uma entrega cada vez mais alinhada às expectativas, em busca da excelência nas soluções de previdência oferecidas.
O resultado foi recebido com entusiasmo pela equipe e atesta a confiança na administração do Plano, a segurança no direcionamento dos investimentos, além de demonstrar a efetividade das ações de transparência na comunicação e do acolhimento e apoio oferecidos no atendimento aos Participantes.
A Vexty esteve presente e atuante no 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP), que aconteceu no Transamerica Expo Center, em São Paulo, de 16 a 18 de outubro. Organizado pela Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta, o CBPP é o maior evento mundial de previdência complementar, uma ótima oportunidade de promover a interação, a troca qualificada de ideias e o aprendizado com os melhores profissionais e líderes do segmento.
O Diretor-Presidente da Vexty e Coordenador do Comitê de Ética da Abrapp, Mauro Figueira, representou a Entidade em uma das apresentações de abertura do evento. Com a palestra Ética nos negócios: pilar para a sustentabilidade e reputação nas EFPC, Mauro abordou a importância e os benefícios práticos da atuação e da manutenção de uma cultura ética para todos os públicos do setor, com destaque para os processos contínuos de melhoria, reflexões e estudo de caso com resultados positivos dessa atuação.
A experiência da Vexty em projetos inovadores também foi pauta em outras três apresentações. No Espaço Boas Práticas, as equipes de relacionamento e de seguridade falaram sobre importantes iniciativas da Vexty e demonstraram o compromisso da Entidade com a melhoria contínua nos processos de gestão e com o apoio aos Participantes e Assistidos na conquista de qualidade de vida e bem-estar para o presente e para o futuro.
O evento ainda contou com a participação de Cristiano Verardo, Diretor de Relacionamento, Seguridade e Tecnologia da Vexty, em uma atração inédita: o PrevShow. Com a utilização de músicas populares, a palestra levou informações de incentivo à educação financeira e previdenciária, combinando trechos tocados ao vivo com a atenção às letras para uma reflexão sobre o dia a dia, a importância da construção do futuro e a disseminação dos princípios para uma atitude previdente.
A Vexty deu início, em outubro de 2024, a um importante projeto de comunicação institucional, com o propósito de fortalecer o posicionamento de marca da Vexty e do nosso compromisso com a construção de um futuro sustentável para a sociedade, nossos Participantes e Assistidos, sempre em parceria com nossas Patrocinadoras.
O fortalecimento da comunicação institucional faz parte do Direcionamento Estratégico da Vexty, e contribuirá para consolidar, perante os diversos stakeholders, os diferenciais, valores e razão de existir da Entidade, fortalecendo a imagem e a reputação da Vexty.
Foram realizadas inserções na mídia, entrevistas e matérias com a participação dos Diretores da Entidade, além da publicação de dois artigos de autoria do Diretor Presidente – Atuação ética nos negócios: um pilar fundamental para o setor de previdência complementar, e Reflexões no Dia Mundial de Combate à Corrupção.
O contínuo investimento em governança e gestão antissuborno na Vexty, mais uma vez, trouxe bons resultados. A certificação da NBR ISO 37.001 – Sistema de Gestão Antissuborno – conferida pela QMS Certification Services (organismo de certificação internacional) foi mantida. A norma tem por objetivo apoiar as organizações a combater o suborno a partir de uma cultura de integridade, transparência e conformidade com as leis vigentes, com o auxílio de requisitos, políticas, procedimentos e controles adequados para lidar com os riscos de suborno.
O trabalho de auditoria para a manutenção do certificado constatou que o sistema de gestão antissuborno da Vexty está implementado, mantido e destacou melhorias desde a última avaliação, realçando pontos positivos, como comprometimento e apoio da alta direção; comprometimento das áreas e profissionais; apoio do time de Conformidade; conscientização dos instrumentos normativos, políticas e procedimentos, bem como riscos e controles; desenvolvimento da planilha de riscos por área; acompanhamento da eficácia das ações nas reuniões periódicas e controles e rastreabilidade das evidências verificadas.
A manutenção da certificação demonstra que a Vexty cumpre o papel de tornar seus processos mais seguros, eficientes e robustos, trazendo maior segurança e satisfação para os Participantes e Assistidos e atendendo às melhores práticas de Governança e Gestão Antissuborno.
Para conhecer mais sobre esse tema, clique aqui.
Em 2024, o Conselho Deliberativo aprovou uma atualização da Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo, fazendo frente às alterações regulamentares ocorridas desde a promulgação da Resolução Previc nº 23, de 14 de agosto de 2023.
Como desdobramento da publicação interna, o tema também foi abordado em treinamento exclusivo, dedicado a todos os Integrantes. As ações fortalecem os três pilares do sistema de conformidade da Vexty: prevenção, detecção e remediação de riscos, que se desdobram em dez medidas integradas para a promoção de uma cultura organizacional que dê sustentação ao compromisso com atuação ética, íntegra e transparente.
Uma avaliação interna sobre a gestão de riscos foi realizada, em 2024, com o objetivo de buscar oportunidades de melhoria que tragam ainda mais eficiência a esse importante processo. As saídas dessa avaliação serão implementadas no próximo Ciclo de Avaliação de Riscos. Em 2024 também foram efetivadas as ações de melhoria planejadas após o 7º Ciclo de Avaliação de Riscos. Essas ações visam fortalecer e trazer maior eficiência para a gestão de riscos da Entidade e representam um passo importante na jornada contínua de aprimoramento de processos e gestão de riscos. Em comparação com o mercado e com os padrões de conformidade da Resolução CGPC nº 13, os resultados obtidos atestam a disposição da equipe da Vexty de buscar e manter a mitigação dos riscos que afetam as atividades da Entidade.
O processo de auditorias internas foi realizado, durante o ano, com o apoio da Grant Thornton Auditoria e Consultoria Ltda., assegurando a independência e imparcialidade dos trabalhos realizados. As atividades dessas auditorias têm o objetivo de examinar os controles internos da Entidade para verificar se foram apropriadamente concebidos e implementados, se estão adequados aos riscos identificados e se funcionam de maneira constante e coerente. O plano de trabalho para o ano de 2024 foi integralmente cumprido e os resultados foram apresentados para os responsáveis pelas áreas auditadas, assegurando o contínuo aperfeiçoamento dos processos e controles da Entidade.
Seguindo o compromisso de proporcionar e incentivar um ambiente de trabalho colaborativo, seguro e respeitoso, a Vexty promove, periodicamente, palestras e treinamentos de apoio aos Integrantes. Um dos encontros relevantes de 2024 abordou o tema Assédio no Ambiente Corporativo, reforçando as formas de identificar e combater esse tipo de conduta. A apresentação foi essencial, ainda, para relembrar o canal Linha de Ética da Vexty, operado por empresa terceirizada, que assegura o anonimato e coíbe qualquer tipo de represália por denúncias. A ferramenta é um importante recurso para a manutenção de um ambiente de trabalho cada vez mais ético, seguro e transparente.
A atenção com a prevenção, a mitigação e o tratamento de conflitos também é evidenciada pela adesão ao Código de Condutas Recomendadas para o Setor de EFPC, elaborado pela Abrapp, que é muito alinhado ao sistema de conformidade e ao Código de Ética da Vexty. A Entidade segue o documento desde 2022, reforçando o compromisso com a promoção da ética, integridade, transparência, equidade, responsabilização (accountability) e sustentabilidade no segmento.
A Vexty recebeu, em 12 de abril de 2024, o Ofício nº 30/2024/ERRS/DIFIS/PREVIC, com a comunicação da Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) sobre o início de uma Ação Fiscal Direta Específica – AFDE, informando sobre o processo de fiscalização do órgão. A fiscalização da Previc tem o objetivo de verificar o cumprimento das normas vigentes e das melhores práticas de governança, gestão e controles internos. A Vexty prestou total colaboração, fornecendo as informações solicitadas e mantendo o compromisso com a transparência e a conformidade regulatória. Em 31 de dezembro de 2024, a Entidade recebeu o Relatório de Fiscalização nº 79/2024, com a indicação dos objetivos, procedimentos realizados e fatos verificados, bem como das avaliações e conclusões realizadas pelo Órgão. Não foram observados impactos que pudessem modificar a mensuração dos ativos e passivos apresentados nas Demonstrações Contábeis da Vexty. As conclusões apresentadas no Relatório estão sendo avaliadas e a equipe da Entidade tem mantido contato com a Previc para esclarecimento de questões pontuais sobre o processo e as próximas etapas da Ação Fiscal.
Uma ação que ganhou espaço no calendário da Entidade é a Semana +Vexty. A segunda edição do programa foi realizada em agosto de 2024, trazendo novidades e surpresas aos Participantes e Assistidos.
Como uma edição comemorativa, em homenagem aos 30 anos da Entidade, todas as ações da Semana foram organizadas para levar às pessoas um pouco da história da Vexty e, ao mesmo tempo, promover uma maior aproximação com a Entidade e fomentar a educação financeira como uma ferramenta essencial para a construção de um futuro seguro e com qualidade de vida.
A iniciativa contou com abordagens diferenciadas, como encontros presenciais exclusivos da Diretoria com Participantes em BPD e Assistidos, para uma conversa sobre o plano de previdência, os resultados dos investimentos e o cenário econômico atual e futuro, com a participação de gestores de recursos do Plano Vexty.
Um episódio especial do InVexty também foi preparado para a programação da Semana, com convidados importantes para a trajetória da Entidade. Em um bate-papo leve e descontraído, eles falaram sobre a história do Plano Vexty, o lançamento dos perfis de investimento, a criação da marca, os desafios e as conquistas alcançadas ao longo dos anos, além de contar algumas curiosidades e, claro, abordar a importância da previdência para o planejamento de vida das pessoas.
A equipe também esteve disponível no Plantão de Dúvidas e marcou presença, por meio do Café com a Vexty, em encontros especiais nas Patrocinadoras OEC, Novonor, OR e Horiens, levando informações e detalhes sobre o Plano Vexty, dicas de saúde financeira e as novidades da Entidade, além de oferecer atendimento personalizado e especializado nas soluções de previdência oferecidas pela Vexty.
Também foram promovidas palestras online sobre saúde financeira e escolhas inteligentes, com especialistas conhecidos e renomados no mercado, e um desafio diferente e divertido aos Participantes e Assistidos: um teste de conhecimento, interativo e lúdico, com direito a prêmio para os mais bem colocados! O #VextyPlay aproveitou a estratégia de gamificação, que utiliza elementos de jogos para engajar e motivar pessoas, promovendo um ambiente alegre para tornar o processo de informação e aprendizado mais envolvente. A competição saudável, as recompensas e os desafios estimularam a participação ativa, e o evento recebeu elogios e pedidos para as próximas edições.
As atividades da Semana somaram mais de 1.350 participações e renderam depoimentos animadores de quem aproveitou as ações.
Para comemorar, em grande estilo, o aniversário de 30 anos da Vexty, um presente especial foi preparado, com muito carinho, aos Participantes e Assistidos da Entidade. A surpresa foi revelada durante o primeiro dia da 2ª Semana + Vexty: a Jornada do Bem-Estar Financeiro!
O programa é uma assinatura digital para acesso completo, ilimitado e gratuito a uma plataforma de planejamento financeiro, que conta com ferramentas para a organização, conteúdo informativo nas trilhas de conhecimento e consultoria individual com um planejador financeiro certificado.
Muitas pessoas acompanharam, ao vivo, a divulgação do presente de 30 anos da Vexty e puderam sair na frente para registrar seu interesse pela página oficial da campanha, no site da Entidade. Foram disponibilizadas 2 mil assinaturas aos Participantes e Assistidos, que puderam fazer suas inscrições em dois momentos: durante a 2ª Semana + Vexty e durante o Webinar Especial de Perfil de Investimento.
A pesquisa realizada pela plataforma revelou que 92% das pessoas que já haviam utilizado a ferramenta recomendariam o programa aos colegas e familiares.
