Pensando em oferecer alternativas customizadas de investimento aos Participantes, sejam Ativos, BPD ou Assistidos, a Vexty disponibiliza dez opções de Perfis de Investimento, com classes de ativos diferenciadas, acesso a gestores especialistas e produtos de investimento, muitas vezes, não disponíveis para investidores “Pessoa Física”.
O modelo de Perfil de Investimento adotado pela Vexty é o Target Date Fund – Fundo de Data-Alvo, que permite a autonomia necessária para você planejar melhor o seu futuro e te ajuda a alcançar os seus objetivos por meio de investimentos projetados para valorizar e proteger seu patrimônio, utilizando uma composição de alocação que se torna mais conservadora à medida em que a sua data-alvo definida se aproxima, compartilhando, ainda, os benefícios do ganho de escala na gestão com outros Participantes no mesmo Perfil.
A Vexty pode recomendar um Perfil para você, com base no modelo adotado, mas a escolha entre um dos dez Perfis de Investimento é sua. Essa decisão deve ser tomada com muita responsabilidade, já que vai influenciar diretamente na formação da sua reserva para o pós-carreira, por exemplo, e deve estar adequada ao seu horizonte e objetivo de investimento.
Mas, o que são Perfis de Investimento e Classes de Ativos?
Perfis de Investimento são carteiras de investimentos estruturadas com diversas combinações entre as Classes de Ativos e níveis de risco diferentes. Seu principal objetivo é proporcionar a melhor relação entre risco e retorno no seu horizonte de investimento do Participante, que pode ser, por exemplo, o tempo até o início do seu pós-carreira.
Classes de Ativos são categorias de aplicação, definidas na Política de Investimentos da Vexty, com características similares, facilitando a organização, a gestão, o controle e a avaliação dos resultados. As Classes de Ativos contemplam, por exemplo, Renda Fixa, Renda Variável, Investimento no Exterior etc.
Nesta edição especial: De olho na Campanha de Perfis, você pode conhecer um pouco mais sobre as opções de Perfil de Investimento e cada uma das Classes de Ativos administradas pela Vexty.
Os Perfis de Investimento
Os Perfis de Investimento da Vexty são compostos por diferentes combinações de Classes de Ativos. A distribuição entre elas foi determinada tendo em vista a data-alvo definida para cada Perfil, quando se espera o início da fase de uso dos recursos acumulados no Plano Vexty, por exemplo, com a entrada do Participante em seu pós-carreira.
Os Participantes podem escolher entre o Perfil Curto Prazo e os nove Perfis com Data-Alvo (2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065), conforme previsto no Regulamento dos Perfis de Investimento. Os Perfis com Data-Alvo sugerem, em seu nome, o ano mais próximo ao início do seu pós-carreira. Por exemplo, o Perfil 2050 pressupõe que o início do pós-carreira do Participante neste Perfil ocorrerá entre 2046 e 2050.
Perfil Curto Prazo
A carteira de investimentos do Perfil Curto Prazo é composta por uma combinação de ativos com objetivo de preservar o patrimônio e proporcionar baixa volatilidade no investimento, conforme estabelecido na Política de Investimentos do Plano Vexty.
Dadas as características dos ativos atualmente investidos pelo Perfil Curto Prazo, espera-se que seu rendimento seja levemente abaixo do CDI, após descontada a Taxa de Custeio Administrativo do Plano.
Perfis com Data-Alvo
Esses Perfis foram criados para se adequar às diferentes expectativas para o pós-carreira do Participante, por meio do investimento em combinações pré-definidas e distintas das Classes de Ativos. As aplicações nos Perfis com data-alvo oferecem maior expectativa de retorno quando comparadas ao Perfil Curto Prazo, mas apresentam níveis maiores de volatilidade ao longo do tempo. O nível de volatilidade é diminuído ano a ano até a extinção do Perfil com data-alvo, quando os recursos passam a compor o Perfil Curto Prazo (exceto se o Participante optar por outro Perfil disponível durante o período).
Alocação dos investimentos dos Perfis ao longo dos anos
A composição do Perfil de Investimento com data-alvo muda anualmente e de forma programada. À medida em que a data-alvo do Perfil se aproxima, a parcela do patrimônio alocada em Classes de Ativos menos voláteis (ou seja, com expectativa de retorno menor) vai aumentando automaticamente, enquanto as que possuem mais volatilidade vão diminuindo, até chegar ao Perfil Curto Prazo.
O objetivo é dar mais previsibilidade ao final do período de acumulação do Participante, reduzindo o nível de exposição a investimentos com maior volatilidade. Após adotar o Perfil recomendado para o seu horizonte de investimento, você pode ficar tranquilo, a Vexty ajustará a composição da sua carteira ano após ano.
O gráfico abaixo, denominado Glidepath, extraído da Política de Investimentos vigente, contempla os percentuais-alvo de alocação observados pelos Perfis em cada Classe de Ativos, demonstrando a natureza progressiva e gradual do rebalanceamento das alocações à medida em que se aproxima a data-alvo.
Por exemplo, o Participante que estiver, em 2024, no Perfil 2050 (ou seja, aquele que, segundo o modelo adotado, está a 27 anos do início de seu pós-carreira), tem 14% do seu patrimônio no Plano Vexty alocado em Renda Fixa Curto Prazo, 22% em Renda Variável, 29% em Renda Fixa Juro Real, 15% em Multimercado e 20% em Global.
Já o Participante do Perfil 2025, com apenas dois anos para início do seu pós-carreira, segundo o modelo adotado, tem 81% do seu patrimônio no Plano Vexty alocado em Renda Fixa Curto Prazo, 6% em Renda Fixa Global com Hedge, 2% em Renda Variável, 4% em Renda Fixa Juro Real, 4% em Multimercado e 3% em Global.
Como o Participante do Perfil 2025 estaria mais próximo do pós-carreira em relação ao Participante do Perfil 2050, há uma maior concentração dos investimentos em ativos menos voláteis, como os de Renda Fixa, frente aos ativos mais voláteis, especialmente Renda Variável.
A tabela não abrange as Classes de Ativos Ilíquidos (Yield e Growth), dada a iliquidez e baixa previsibilidade nas chamadas de capital realizadas pelos referidos fundos investidos. Como regra geral, as classes de Ilíquidos têm representado entre 2% e 7% da composição do portfólio de cada Perfil, sendo que a classe Ilíquidos Growth só está presente nos Perfis 2035 em diante.
Como escolher um Perfil de Investimento?
O modelo de Perfis da Vexty foi planejado pensando em diversos horizontes. Como o retorno dos investimentos é uma parte muito importante na acumulação do patrimônio, a escolha adequada do Perfil de Investimento é crucial.
De acordo com o modelo de Perfis de Investimento adotado pela Vexty, o Perfil recomendado ao Participante é aquele cuja data-alvo corresponda ao ano em que ele complete 65 anos de idade, quando é esperado que ele inicie o uso do patrimônio construído com finalidade previdenciária e será o momento no qual as ambições definidas para o Participante terão sido atingidas.
Caso o ano de início do seu pós-carreira não seja exatamente igual às opções de Perfil com data-alvo disponíveis, o arredondamento deve ser feito para cima, conforme exemplos abaixo.
Exemplos:
Perfil recomendado de acordo com o modelo de Target Date Fund = Ano de Nascimento + 65 anos.
Exemplo 1 1960 + 65 anos = 2025 Perfil 2025
Exemplo 2 1971 + 65 anos = 2036 Perfil 2040
Exemplo 3 1992 + 65 anos = 2057 Perfil 2060
Para os Participantes que nasceram até 1958, o Perfil recomendado é o Perfil Curto Prazo. Para os Participantes que nasceram de 2001 em diante, o Perfil com data-alvo recomendado passa a ser o Perfil 2065, que é a opção disponível mais próxima do início esperado para o pós-carreira do Participante jovem.
Importante
O Participante pode escolher livremente qualquer um dos Perfis de Investimento oferecidos pela Vexty, com base em suas necessidades, interesses, objetivos e tolerância ao risco, independentemente daquele recomendado como o mais adequado, quando considerada a metodologia de Perfis com data-alvo adotada.
Desde 2023, a alteração de Perfi passou a ser possível em dois períodos no ano, nos meses de abril e outubro. No entanto, caso você já esteja no Perfil de Investimento recomendado pela Vexty, somente será interessante revisá-lo se seus objetivos de investimentos e planos de pós-carreira foram alterados.
Lembre-se:
– Investimentos mais expostos a oscilações (volatilidade) tendem a apresentar maiores retornos no longo prazo.
– Rentabilidade histórica não é garantia de rendimento futuro!
– Escolher um Perfil mais longo (com maior volatilidade) frente ao adequado, pode levar a perdas pontuais no patrimônio, além de potencialmente não haver tempo suficiente para recuperar plenamente o valor até o início da utilização.
– Escolher um Perfil mais curto (conservador) do que o adequado, pode levar a não ter recursos suficientes para custear o seu objetivo com o investimento.
Para mais informações, consulte o Regulamento dos Perfis de Investimento ou o Guia Explicativo de Perfis de Investimentos, disponíveis em nosso site.
Autonomia e segurança para a valorização do seu patrimônio. Vexty. Com certeza.
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